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Entender os detalhes de uma apólice de seguro de automóveis e especialmente a franquia pode parecer um pouco complicado.
No entanto, esse é um conhecimento fundamental para você que deseja proteger seu veículo e, ao mesmo tempo, obter a melhor relação custo-benefício na contratação do seguro de automóveis.
O que é Franquia em Seguro de Automóveis?
A franquia é uma taxa que o segurado se compromete a pagar caso seja necessário acionar o seguro para o conserto de algum dano parcial do veículo.
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Em outras palavras, é a parte do prejuízo que o próprio segurado decide assumir em caso de sinistro.
Este valor é definido no ato da contratação da apólice de seguro e encontra-se claramente detalhado nas condições gerais de cada contrato.
Tipos de Franquia em seguro de automóveis
Há quatro tipos básicos de franquia no seguro auto: Normal, Ampliada, Reduzida e Isenta.
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1. Franquia Normal:
É a franquia padrão, estipulada pela seguradora com base no valor do veículo segurado.
A franquia normal em seguro de automóveis é uma forma comum de cobertura que exige uma determinada quantia fixa a ser paga pelo segurado em caso de um sinistro coberto.
Este valor deve ser pago antes que a seguradora comece a pagar os custos restantes.
Por exemplo, se você possui uma franquia de R$ 1.000 reais no seu seguro automóvel e sofre acidente que resulte em um prejuízo total de R$ 4.000, você será obrigado a pagar os primeiros R$ 1.000 e a seguradora irá cobrir os R$ 3.000 restantes.
O valor da franquia normal varia dependendo da política de seguros e do plano acordados entre o segurado e a seguradora.
Porém, geralmente quanto maior for a franquia, menor será o prêmio do seguro, uma vez que o segurado assume mais responsabilidade financeira em caso de sinistro.
É importante lembrar que a franquia se aplica apenas a danos ao próprio veículo, e não aos danos causados a outros veículos ou propriedades, ou a lesões corporais, que normalmente são cobertos separadamente pelo seguro.
2. Franquia Ampliada:
Nesta opção, o valor da franquia é maior, o que implica em um custo de seguro mais baixo. É vantajosa em situações em que o risco estimado de ocorrer um sinistro é baixo.
A franquia ampliada em um seguro de automóveis é uma opção que permite ao segurado diminuir o prêmio do seguro, o valor que é pago pela apólice, em troca de assumir uma parcela maior do custo em caso de um sinistro.
Ao optar por uma franquia ampliada, o segurado está essencialmente “apostando” que ele não vai se envolver em um acidente. Se ele estiver correto, ele economizará dinheiro em seus prêmios de seguro.
No entanto, se ele estiver errado e se envolver em um acidente, ele terá que desembolsar um valor maior do bolso para cobrir os custos antes de a seguradora intervir e cobrir o restante.
Isso pode ser uma escolha sensata para condutores com um bom histórico de condução que sentem que têm pouco risco de se envolverem em um acidente.
No entanto, é importante lembrar que acidentes podem acontecer a qualquer momento e a qualquer um, e o custo de reparos do veículo pode ser substancialmente alto.
Em suma, a franquia ampliada permite que o segurado reduza o custo do seguro, mas também aumenta a quantidade que ele terá que pagar do próprio bolso se houver um sinistro.
Isso requer uma cuidadosa consideração dos riscos e benefícios antes de decidir se esta é a opção certa para o indivíduo.
3. Franquia Reduzida
Aqui, o valor da franquia é menor, implicando em um custo de seguro mais alto. Pode ser vantajosa se o risco estimado de ocorrer um sinistro é alto.
A franquia reduzida em seguro de automóveis é uma opção em que o segurado paga um valor superior na mensalidade do seguro em troca de uma diminuição no valor da franquia.
Isso significa que, em caso de sinistro, o proprietário do veículo precisa pagar menos de seu próprio bolso para cobrir os custos dos reparos.
Por exemplo, se a franquia normal de um seguro de automóvel é de R$2.000, mas o proprietário opta por uma franquia reduzida, esse valor pode cair para, digamos, R$1.000.
No entanto, essa opção resultará em um prêmio de seguro mais alto.
A franquia reduzida pode ser uma boa opção para pessoas que não se sentem confortáveis em potencialmente ter que pagar um valor alto de uma só vez em caso de acidente.
Em vez disso, eles podem pagar um pouco a mais a cada mês para diminuir esse risco financeiro.
No entanto, é importante lembrar que, se você nunca precisar fazer uma reivindicação, não receberá de volta o dinheiro extra que pagou pelo prêmio do seguro.
4. Franquia Isenta (ou Franquia Zero):
Neste caso, o segurado não precisaria pagar nada em caso de sinistro. Obviamente, essa opção resulta no prêmio de seguro mais caro.
A franquia isenta ou taxa zero é uma opção oferecida por algumas seguradoras na qual o segurado não precisa pagar nada em caso de sinistro.
Isso significa que, se o carro sofre alguma avaria ou dano coberto pela apólice, a seguradora cobre 100% do custo dos reparos, sem exigir uma participação financeira do segurado.
Esse tipo de franquia pode ser especialmente atrativo para pessoas que não querem, ou não têm como, desembolsar um valor extra se algo acontecer com o carro.
No entanto, é importante sempre ler as condições do seguro com atenção, pois muitas vezes a franquia isenta ou taxa zero resulta em um prêmio (valor do seguro) mais elevado.
Além disso, nem todos os eventos podem ser cobertos pela franquia isenta. Por exemplo, alguns seguros podem exigir que você pague a franquia na primeira vez que fizer uma reivindicação.
Ou em caso de acidentes de trânsito. Portanto, é essencial ler os detalhes do contrato de seguro e esclarecer quaisquer dúvidas com seu corretor ou seguradora antes de tomar uma decisão.
Como escolher a melhor franquia para o seu seguro?
Esta escolha depende do perfil e das necessidades individuais de cada segurado. Antes de tomar uma decisão, considere fatores como o valor do seu veículo.
As possibilidades de sinistro e o quanto você está disposto a pagar em caso de danos parciais ao veículo.
Ao contratar uma franquia maior (Ampliada), o valor da apólice de seguro será mais barata, mas lembre-se que em caso de sinistro você pagará mais.
Então, se você tem um perfil de baixo risco (não se envolve em acidentes com frequência, possui estacionamento seguro, etc), essa pode ser uma opção interessante.
Já a franquia reduzida implica em pagar um pouco mais pelo seguro, mas em compensação, se ocorrer um sinistro, os custos serão mais baixos para você.
Portanto, se você avalia que possui um risco maior, talvez valha a pena considerar esta opção.
A decisão final deve ser tomada com base em uma análise do seu perfil, comportamento e situação financeira.
Uma coisa é certa: é necessário compreender bem o sistema de franquias antes de assinar o contrato de seguro.
Leia também: Seguro Automotivo Qual o Melhor – Dicas Práticas Para Escolher
Como fazer boas Apólices?
Para realizar boas apólices, é fundamental entender suas necessidades e fazer uma análise cuidadosa das propostas das seguradoras. Eis algumas dicas:
1. Compare várias propostas: Hoje em dia, muitas seguradoras permitem fazer cotações online. Aproveite essa facilidade e compare várias propostas antes de tomar uma decisão.
2. Considere a solidez e a reputação da seguradora: Antes de se decidir, pesquise sobre a seguradora. Ela é sólida? Tem boa reputação no mercado? E quanto ao atendimento ao cliente?
3. Analise o Custo x Benefício: Não se limite a apenas olhar o valor do prêmio de seguro. Avalie também a relação custo-benefício do seguro como um todo, incluindo o valor da franquia e as coberturas adicionais inclusas.
4. Consulte um corretor de seguros: Um corretor de seguros de confiança pode te ajudar a escolher a melhor apólice para as suas necessidades. Ele pode dar dicas importantes e te ajudar a entender todos os detalhes da proposta.
Lembre-se de que a decisão final é sua, portanto, esteja ciente de todas as informações antes de optar pelo seguro veicular com a franquia que melhor se adequa ao seu perfil e necessidades.
